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企业互助 政府支持 银行合作

信息来源: 徐汇区工商联  |  发布日期: 2012-08-09

                                                                                         -------徐汇区商会融资平台以金融创新做深服务文章

 

       “大”企业牵手“小”企业,无抵押无担保, 7天到6个月的贷款期限,最快两天的放款时间,按照银行同期基准利率的贷款利息,构筑起徐汇区商会企业互助融资平台的这些要素,样样切中小企业的困难和需求,成立三年多来,为150多户次企业贷款3亿元。也是应企业的呼声,这一互助融资平台不仅延长设置时间,更在各方筹措下,即将增资扩容,为更多的小微企业提供融资服务。 

 

互  助 

      区商会互助融资平台实行“会员制”,至今共有90余家企业加入平台,每个平台企业拿出10万到30万的资金,共出资1千万元,区政府同比出资1千万元,组成2千万元的担保金。合作银行上海银行徐汇支行再配2千万元的信用担保额度,使互助融资平台的授信额度达到4千万元。 

      互助融资平台向所有平台企业提供融资服务,但事实上有三成的企业并不需要向这个平台融资,包括均瑶集团、富申评估咨询集团、高智科技发展有限公司、恰尔斯安装工程有限公司等,这些实力坚强的“大”企业以出资充实资金池的方式,牵手帮助小企业,以可贵的互助精神为破题小企业融资难助一臂之力。 

 

双  无 

      前一个订单还没结账,下一个订单已急需投入,小微企业常面临这样 “调头寸”的尴尬,互助融资平台的快捷就解了这种燃眉之急。 

      对企业来说,互助融资平台无抵押无担保,主要基于企业的信用和经营情况。凭借区工商联对会员企业熟悉了解的优势,加上贷前调查,可以很快掌握企业经营情况。上海银行徐汇支行为互助融资平台组成专人审贷小组,又分为ab角及时处理业务。除了首次申请贷款需要花费不超过一周的时间,之后的放贷时间就在两天左右。快捷,使企业免去了拿到贷款却过了赚钱时机的无奈。 

      在现行银行体制下,以及小微企业自身的软肋,要实现真正的银行和小微企业之间“双无”贷款,尚无可能。对银行来说,互助融资平台仍是无抵押有担保,正是区政府和区工商联突破并延伸自身职能,在银、企之间架起融资通道,发挥融资平台的担保功能,打破了困扰小企业融资难中的缺少抵押、难以担保的核心难点。 

 

创  新 

      于2009年成立的区商会企业互助融资平台率全市之先,依托商会组织助力小微企业融资难的缓解。同期,本区还推出漕开发科技型中小企业融资平台,区政府、漕开发和银行三方携手打通“双信”“双无”融资渠道。以金融创新破融资瓶颈成为本区近年来的一项努力和探索之举。 

      为筹建互助融资平台,区工商联广泛走访调研民营小企业,倾听企业的困难和需求,因此,互助融资平台推出后着重面对小企业短期小额资金需求,除了“双无”,其非盈利性也成为一大特点。 

       贷款企业只需要按照银行同期基准利率支付利息,不再承担其他任何费用,高新技术企业和现代服务业企业等还可按照贷款利息的30%享受贴息政策,使得小企业贷款成本明显降低。 

      平台企业多处于初创期、成长期,缺少信用记录、财务管理不规范也是普遍现象,通过在互助融资平台贷款的“锤炼”,企业不断规范管理制度,在银行积累信用记录,经过一段时间的发展壮大,不少企业还成为了银行直接客户。

 

扩  容 

      原定两年期限的互助融资平台应企业呼声,于去年再次延期,而更多企业提出了扩大平台规模的要求。区工商联会同区商务委、财政局、金融办及上海银行徐汇支行共同研究协商,决定进一步扩大平台资金池,增加平台企业数量。 

      据介绍,扩容后的互助融资平台期限三年,企业数量将增加到150家左右,担保金增加到4千万元,其中企业和政府各出资2千万元。银行增加6千万元信用额度,使平台总的贷款规模达到1亿元,力求惠及更多企业。 

       企业互助,政府支持,银行合作,区商会企业互助融资平台三年多来的实践,始终以服务理念贯穿各个环节,为融资难题破局、促进实体经济发展做出探索,带来启示。



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